La gestión del riesgo comercial se convierte en una herramienta fundamental para garantizar la supervivencia de las empresas en un entorno global muy cambiante y volátil, condicionado por el deterioro macroeconómico y factores geopolíticos, como la guerra de Ucrania. La incertidumbre dispara la inseguridad de los mercados, atenazados por la presión de la inflación en todos los sectores, los altos precios de la energía durante los próximos meses y la dificultad de acceso a la financiación de las empresas.
A estas circunstancias coyunturales hay que añadir otras causas estructurales que incidirán a corto plazo en la seguridad y confianza, como son las derivadas de la desglobalización y la crisis de las materias primas, el cambio climático, la transición hacia un modelo descarbonizado de economía circular y la digitalización, que impulsa una transformación tecnológica disruptiva.
Este nuevo escenario plantea retos que es preciso abordar para que las amenazas se puedan convertir en oportunidades de negocio y crecimiento. Las insolvencias empresariales experimentaron en 2022 el mayor repunte de la última década, según el análisis realizado por Solunion, la compañía experta en seguros de Crédito, seguros de Caución y servicios asociados a la gestión del riesgo comercial participada al 50%, respectivamente, por MAPFRE y Allianz Trade.
Solunion, que ofrece sus soluciones y servicios en España y Latinoamérica, trabaja apoyada en una red internacional de vigilancia de riesgos, con más de 1.500 analistas y una base de datos con información de más de 80 millones de compañías desde la que se estudia la estabilidad financiera de empresas, países y sectores de actividad.
eGrade permite acceder a la calificación de riesgo de más de 80 millones de compañías de manera inmediata y valora la probabilidad de impago de un deudor en los próximos doce meses
Una de cada cinco insolvencias de empresas pequeñas y medianas se produce porque los clientes no pagan sus facturas. La gestión del riesgo comercial hace referencia al proceso que incluye la concesión de crédito comercial a los clientes, el establecimiento de los términos y condiciones de pago para que puedan abonar sus facturas a tiempo y en su totalidad, los procesos de recuperación de los pagos y la garantía de que los clientes cumplan.
Un plan eficaz de gestión del riesgo comercial utiliza un proceso continuo y proactivo de identificación de riesgos, evaluación de su potencial de pérdida y protección estratégica contra los riesgos inherentes a la concesión de créditos.
Las empresas que se protegen frente a la morosidad y los impagos, evitan riesgos innecesarios, lo que les permite aprovechar mejor las oportunidades. Los beneficios para las empresas son evidentes: fortalecen la solvencia e incrementan la liquidez, protegen el flujo de caja, reducen los pagos atrasados, mejoran la recuperación de deudas y el periodo medio de cobro, posibilitan inversiones estratégicas, coadyuvan a la planificación y generan confianza y credibilidad.
Para garantizar la gestión más eficiente y rentable del riesgo comercial, Solunion ha lanzado eGrade, su servicio digital de calificación de empresas que ayuda a establecer relaciones comerciales más seguras. Un respaldo cien por cien online que valora la probabilidad de impago de un deudor.
VIGILANCIA, ANÁLISIS Y CONTROL
El eGrade se basa en el Grade, el sistema de calificación de empresas de Allianz Trade, uno de los accionistas de Solunion, que la compañía utiliza como referencia. Este rating se elabora a partir de un exhaustivo trabajo de vigilancia, análisis y control de riesgos llevado a cabo en función de una gran cantidad de información referente a la propiedad, gestión y estrategia de la empresa, ingresos y rentabilidad, liquidez, apalancamiento financiero, flujo de efectivo o métricas de crédito.
Igualmente, se tienen en cuenta datos complementarios como los relacionados con criterios ASG, dado el impacto que los problemas ambientales, sociales y de gobernanza pueden tener, entre otros, sobre el crecimiento, la cuota de mercado o la rentabilidad de empresas e inversores. Además, esta información se enriquece con la procedente de diversas fuentes externas, lo que facilita a Solunion ofrecer calificaciones de riesgo de todas las empresas referenciadas en su base de datos.
El funcionamiento de eGrade es sencillo e intuitivo y está al alcance de cualquier empresa. Basta con registrarse de forma gratuita a través de la web de Solunion, sin ningún tipo de compromiso ni exigencia de contratación de un seguro.
Una vez que se obtiene el usuario y la contraseña, se accede al área de clientes y se procede a la búsqueda de la empresa sobre la que se precisa información. Localizada la empresa, se compra la clasificación y el informe, pagando solo por la consulta que se realice. Además, la primera petición es gratuita.
El informe valora la probabilidad de impago de un deudor en los próximos doce meses, en una escala de 1 a 10, donde 1 se considera ‘Excepcional’, con un riesgo extremadamente bajo y 10 ‘Fallido’, con posibilidad de pérdida. Los valores intermedios van desde el riesgo bajo e inferior a la media hasta el riesgo confirmado y el muy elevado, pasando por las distintas escalas.
La inmediatez y la sencillez son dos de los beneficios de este servicio, que permite a sus usuarios prospectar clientes y optimizar la elección de sus proveedores, y la planificación de sus ventas de forma rápida y segura.
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