Los pagos digitales agilizan la economía en la India, también las ayudas y los impuestos
Las grandes transacciones y las pequeñas, en mercados populares, se realizan bajo el sistema de pago digital/Pixabay
Después de la polémica desmonetización en 2016, ordenada por el Gobierno de Narendra Modi, la economía y las transacciones de compra venta registran un gran cambio en la India, y muchas empresas se han presentado para facilitar el sistema de pagos digitales instantáneos en el país a través de los móviles. Ya sea que desee comer golgappa, tortillas, o comprar verduras en el mercado, beber té o fumar un cigarrillo, la etiqueta con el pago a través del código QR es fácilmente visible en todas partes.
Los códigos conectan a millones de personas mediante un sistema de pago rápido que ha revolucionado el comercio indio. Miles de millones de transacciones de aplicaciones móviles, pasan por una red digital local que ha facilitado los negocios. Un volumen que empequeñece cualquier cosa en Occidente y lleva a un gran número de indios a la economía formal.
El sistema de escaneo y pago es un pilar de lo que Modi, defiende. Y califica como “infraestructura pública digital”, con una base establecida por el gobierno. La vida cotidiana se ha hecho más cómoda, ha ampliado los servicios bancarios como crédito y ahorros. También ha ampliado el alcance de los programas oficiales y la recaudación de impuestos.
El sistema gana terreno en China y otros lugares de Asia por su flexibilidad para facilitar tareas de cobrar y pagar. Los países que lo aplican reducen costos por imprimir moneda en papel.
El 8 de noviembre de 2016, el primer ministro anunció la desmonetización de los antiguos billetes de 1.000 y 500 rupias. Entre los objetivos estaba la de promover los pagos digitales y frenar los flujos de dinero negro.
La India bajo un sistema de pagos digitales
La India demuestra con esa red, cómo la rápida innovación tecnológica puede tener un efecto de salto para las naciones en desarrollo y un impulso a la economía. Estimulando el crecimiento económico incluso cuando la infraestructura física está rezagada. Es un modelo público-privado que la India quiere exportar mientras se configuran ideas que pueden ayudar a las naciones más pobres del mundo, reseñó The New York Times.
“Nuestro sistema de pagos digitales se ha desarrollado como un bien público gratuito”, reveló Modi a los ministros de finanzas del Grupo de los 20, que la India albergará este año. “Esto ha transformado radicalmente la gobernanza, la inclusión financiera y la facilidad de vida en la India”.
En términos simples, los funcionarios indios describen la infraestructura digital como un conjunto de “vías ferroviarias”, colocadas por el gobierno, sobre las cuales puede ocurrir la innovación a bajo costo.
En el centro ha sido una sólida campaña para entregar a cada ciudadano un número de identificación único, llamado Aadhaar. La iniciativa, iniciada en 2009 bajo el predecesor del actual primer ministro, Manmohan Singh, fue impulsada por Modi. Luego de superar años de desafíos legales por cuestiones de privacidad.
Según el gobierno, alrededor del 99% de los adultos ahora tienen un número de identificación biométrica, con más de 1.300 millones de identificaciones emitidas en total. Esta tecnología permite el reconocimiento de las personas a través de aquellos rasgos físicos únicos de cada individuo. Existen una gran cantidad de este tipo de softwares, pero los más utilizados son los centrados en el reconocimiento facial, huellas dactilares, voz o el iris de los ojos. En la India, ese proceso aligera, el uso del código QR en las transacciones comerciales.
Se disparan las transacciones comerciales
Nandan Nilekani es el ofundador del gigante de la tecnología de la información Infosys. Y ha estado involucrado en los esfuerzos de identificación digital de la India desde sus inicios. Sostuvo que el país podría dar un salto tecnológico porque tenía poca infraestructura digital heredada. “India pudo desarrollarse de nuevo con una pizarra limpia”, dijo.
Los ID facilitan la creación de cuentas bancarias en la India y son la base del sistema de pagos digitales instantáneos, conocido como Interfaz de pagos unificados. La plataforma, una iniciativa del banco central de la India que está a cargo de una organización sin fines de lucro, ofrece servicios de cientos de bancos y docenas de aplicaciones de pago móvil, sin cargos por transacción.
En enero, se realizaron alrededor de 8 mil millones de transacciones por valor de casi $ 200 mil millones en la UPI (Interfaz de pago unificada), según Dilip Asbe. Director gerente de la Corporación Nacional de Pagos de India, que supervisa la plataforma. La población de ese país, a finales de 2022, se ubicaba en 1.417 millones de habitantes.
El valor de estas transacciones digitales el año pasado fue mucho mayor que en EE UU, Gran Bretaña, Alemania y Francia. “Combine los cuatro y multiplíquelos por cuatro: es más que eso”, como dijo Ashwini Vaishnaw, ministro del gabinete indio, en el Foro Económico Mundial en enero.
El sistema de pagos digitales en la India ha crecido rápidamente. Y ahora lo utilizan cerca de 300 millones de personas y 50 millones de comerciantes, reveló Asbe.
Privacidad de los datos, la gran preocupación
En la India se están realizando estos pagos digitales incluso para las transacciones más pequeñas. Con casi el 50% clasificado como pagos pequeños o micro: 10 centavos por una taza de leche chai o $2 por una bolsa de verduras frescas, recogió The New York Times. Ese es un cambio de comportamiento significativo en lo que durante mucho tiempo ha sido una economía impulsada por el efectivo.
Un ímpetu para alejarse del efectivo y pasar a los pagos digitales fue la decisión de Modi de 2016 de eliminar todas las monedas de gran denominación del mercado. Promocionado como un esfuerzo por erradicar el dinero negro en la política, el impacto devastó a las pequeñas empresas que funcionaban con efectivo.
La dependencia de la infraestructura digital se profundizó durante la pandemia. Entonces el gobierno usó los números de identificación para administrar la campaña de vacunación más grande del mundo y entregar ayuda financiera.
A medida que el sistema se ha integrado en la vida india, las preocupaciones sobre la privacidad de los datos no han disminuido. Incluso después de los fallos de la Corte Suprema que rigen su uso. A algunos les preocupa que la fuerte erosión de los controles sobre el poder del gobierno fuerte de Modi pueda abrir la puerta a abusos de la base de datos central de identidad. Con India impulsando su modelo en el extranjero, incluso en países que carecen de fuertes garantías legales, estas preocupaciones seguirán.
Amitabh Kant, uno de los principales coordinadores de la India para los eventos del Grupo de los 20, afirmó que el gobierno había logrado el equilibrio adecuado entre privacidad e innovación. “Dijimos que los datos pertenecen al individuo y que tiene derecho a dar su consentimiento para cada transacción que realice”, manifestó.
Digitalización en el menudeo del comercio
En dos docenas de entrevistas en aldeas, pueblos pequeños y ciudades de la India, surgió una imagen variada de los pagos digitales. Y en un par de tiendas del pueblo en el estado norteño de Uttar Pradesh, representaron alrededor del 10% de las ventas diarias. En los mercados más concurridos de Delhi, ese número podría ser una cuarta parte o la mitad.
Incluso en sectores que aún no han adoptado los pagos digitales, como la industria pesquera en el estado sureño de Kerala, los pilares básicos de la infraestructura digital facilitaron la prestación de servicios.
En los mercados donde los pagos digitales se han afianzado, la emoción cruda de los recién convertidos es palpable. Las empresas de aplicaciones están trabajando para garantizar la facilidad de uso en un amplio espectro de alfabetización digital. Los comerciantes en la misma acera se ayudan unos a otros. Y debido a que estamos hablando de tecnología, los niños acuden en ayuda de los padres.
Los pequeños buzones de voz proporcionados por las aplicaciones de pago son un accesorio en los carritos de bocadillos y puestos de té. Allí, los vendedores están demasiado ocupados para revisar los mensajes telefónicos después de cada pequeña transacción. Una voz similar a la de Siri declara cuánto dinero se recibió instantáneamente con cada pago mediante un código QR. Esto ha ayudado a salvar la desconfianza entre los comerciantes acostumbrados a hacer transacciones en efectivo.
Comerciantes como el zapatero y el vendedor de helados en un mercado central de Delhi que no tienen su propio código QR simplemente toman prestado el de su vecino. Es la versión digital de: No tengo cambio, pero lo haré funcionar con la ayuda de mi vecino.
Fluctuaciones en la economía india
La desmonetización de los billetes de alto valor de 500 y 1.000 rupias en la India tuvo algunos impactos en 2016 y años sucesivos.
La agencia de noticias PTI, citando datos del Banco de la Reserva, informó que el efectivo en circulación, en términos de valor, se disparó de 17,74 lakh crore el 4 de noviembre de 2016 a 32,42 lakh crore el 23 de diciembre de 2022. Esta es la unidad en el sistema numérico indio.
Poco después de la desmonetización, el efectivo en circulación cayó precipitadamente a un mínimo de alrededor de 9 millones de rupias el 6 de enero de 2017. Casi el 50% de los 17,74 millones de rupias del 4 de noviembre de 2016 reseñó Reporte Asia.
Este fue el nivel más bajo de los últimos seis años tras la eliminación de los antiguos billetes de banco, que representaban alrededor del 86% del total de billetes en ese momento, según el informe de PTI.
En comparación con el 6 de enero de 2017, el efectivo en circulación se ha multiplicado por más de tres, es decir, un 260%. Mientras que desde el 4 de noviembre de 2016 se ha producido un aumento de alrededor del 83%.
A medida que se aceleraba la remonetización, el efectivo en circulación aumentaba semana tras semana y alcanzaba el 74,3% del máximo a finales del año fiscal.
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Citations & References:
Where Digital Payments, Even for a 10-Cent Chai, Are Colossal in Scale. Nytimes.com
El Tribunal Supremo de la India valida la polémica desmonetización de Modi. Swissinfo.ch
In India’s Mobile-Payments Boom, Even Beggars Get QR Codes. WSJ.com
El efectivo en circulación en la India se disparó un 83% desde la desmonetización en 2016. Reporteasia.com
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